[B]张风波：透视美国次级房贷风暴[/B]

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标题:[B]张风波：透视美国次级房贷风暴[/B]

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作者：dfC 于 2007-11-08 13:26:15.0 发表	发送短消息

中国房市存在的结症与美国截然不同，下错药将会后患无穷...

　　准确把脉

　首先。应对这场突如其来的风暴有清晰和准确的把握。
　虽然美国的利率上升和住房市场降温是引起美国次级房贷风暴的导火索，但美国房贷市场本身的波动非常有限。实际发生的坏账并不多，一般估计最终次级房贷的损失可能会上升到700亿，约占次级房贷7%，占美国房贷总量的1%。美国房贷市场总体虽有一些回落，但基本运行稳定。7月份全美新屋销售反弹2.4%，而人口和经济集中的大都会地区，房市持续着强劲的上升趋势。例如，纽约曼哈顿地区今年第2季度平均房价由上季度的129万美元上升到133.3万美元，换算年增长率达13.4%；销售数量由3474套上升到3939套，年增长率高达53.5%。每套房在市场上的销售期由131天缩短到117天。待售房由5923套下降到5237套。我主管房贷4年多，每年亲手办理数百件房贷项目，遍及全美，从未有过1件不良贷款。今年业绩最佳，截至7月的贷款数量和金额均比去年同期增加2倍多。面对媒体每天关于美国房贷风暴铺天盖地的喧哗，我们犹如身居世外桃源。
　　此次风暴的真正主战场在美国金融市场。次级房贷证券化的投资经销商们偏好高风险、追求短期暴利，过高的期待和狂热的炒作形成了金融泡沫。房市波动，投资者信心破灭，导致有关企业的债券和资产估价狂跌，并演变成美国股票市场甚至全球金融市场的恐慌性狂泻，殃及全球投资者。
　　风险伴随着机遇，风暴蕴藏着商机。分毫未损的亿万房产被疯狂的金融市场一夜间贬得一文不值，为清醒和理智的投资人带来了千载难逢的极大商机。包括，
　　1.低价收购被贬值和大大低估的房贷业有关企业。一些大型投资机构已虎视眈眈地欲收购包括美国最大房地产贷款银行在内的许多相关企业；
　　2.乘低入市，低价购买有关股票债券；
　　3.随着许多地区房价回落，售屋周期延长，可向急于脱手的屋主杀价，低价购买房产；
　　4.银行拍卖房产增加，迎来廉价收购房产的大好时机。
　　由于这场来势凶猛的风暴正逐渐平息，随着市场恢复正常，商机也会逐渐消失。对于许多迟钝的投资者来说，这些商机只是昙花一现。

　　对症下药

　　针对中国房贷市场的建议，中国不少媒体几乎异口同声，齐声呼吁：收紧房贷，严格审批条件，提高门槛，增加首付贷款比例等。这些似乎是针对美国次级房贷中不良贷款部分开出的药方，而美国主流房贷市场也没有实行如此严厉的对策。美国一般正常房贷的自付款为5%至20%。次级房贷大多为3%以下自付款，零自付款所占比重很大，甚至贷款费用也由银行支付。而且，通常采用初期只付利息，利率极低，后期连本带利，支付高利的变动利率。而中国目前的门槛大大高于美国，一般自付款高达30%以上。中国并没有类似美国次级房贷业务，更没有冲击金融市场的房贷证券化等金融衍生产品。中国房市存在的结症与美国截然不同，下错药将会后患无穷。应对症下药：
　　1.要严防某些金融机构以此为借口，乘机收紧银根，增加苛刻条件，抬高门槛，提高自付款比率等，歧视和刁难经济条件和付款能力差的广大中低收入者购买他们第一栋自住房，从而引发社会混乱。国泰民安乃立国之本。为了使人们能安居立业，保护居民的基本生存权，维护社会稳定，美国制定了一系列的联邦和地方法规，对中低收入首次购屋者提供优惠的贷款条件，资助首期付款以及购屋贷款的有关费用，提供优惠价房屋等。严禁金融机构房贷中对弱势群体的歧视行为。有关执法机构严处违法者。其中，最著名的CRA联邦法必须共示于金融机构，供贷款申请人阅览。在金融风暴中，这些法规不仅没有变更，执法机构还加大了监控力度。因政局的稳定远远高于金融市场的波动和金融机构的利益。中国的房屋拥有率大大低于美国，购屋难是中国最大的社会问题之一，更应进一步完善政府、社会团体和金融机构相结合的资助中低收入者购房的体系，强化其功能。
　　2.中国目前房贷管理水平和效益与国际一流金融机构还有较大差距。我们利用现代化的管理系统处理房贷业务，从申请到批准平均只需30分钟，我代表银行当场签发批准函。完成房屋评估、产权调查后，一般30天内可付款过户。如申请人配合得当，从申请到过户只需1周时间。中国目前的房贷业务中繁琐的手续和过高的自付款不仅增加贷款人的负担，也减少了银行的收益。中国金融机构要在激烈的国际竞争中生存和发展，创造出更好的效益，就必须引进现代化的管理经验和技术，健全资信体系，完善相应的法规和监管体系。
　　3.要防止金融投机行为制造金融泡沫，扰乱中国金融市场。应慎重对待，综合研究房贷资产证券化等金融衍生产品的引进将对中国金融、经济市场和社会带来的影响。
　　4.中国金融境外投资必须拥有坚实的专业知识和丰富的操作经验，应加强决策前的专业化审核和决策后的监控管理。应选择国际上实力雄厚，信誉良好的合作伙伴。
（作者：张风波　中宏网特邀专家，国际金融界知名专家）
来源：<中国宏观经济信息网> 2007年08月28日


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作者：dongfs 于 2007-11-09 04:49:01.0 发表	发送短消息

评 张风波：透视美国次级房贷风暴

针对美国房贷危机的对策，国内媒体普遍认为美国政府会采取紧缩信贷政策，并建议中国也效仿。但，美国却紧急地采取了一系列信贷宽松对策：包括，

--8月17日联储突然宣布放松银根, 调低基本贴现率；
--9月18日，美国联储4年来首度降息，且幅度高达0.5%；
--美国联邦住宅监管局(OFHEO) 9月19日放宽全美房贷最大融资源的房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac) 的次级房贷收购额度，放宽过于严格的财务规定，支持次级房贷融资及再融资；
--白宫，联储会等政府部门采取各种方式，要求和呼吁金融机构宽松贷款条件，帮助欠款屋主重新贷款。各大银行积极响应，采取各项措施，加大了对次级房贷的支持力度；
--美国国会，立法机构加大了对次级房贷屋主的保护力度，一些金融机构因歧视还款能力差的中低收入贷款者而被起诉；.

楼主当初的判断是对的：为了保护广大中低收入者购买他们第一套自住房，“使人们能安居立业，维护社会稳定，美国制定了一系列的联邦和地方法规，”“在金融风暴中，这些法规不仅没有变更，执法机构还加大了监控力度。因政局的稳定远远高于金融市场的波动和金融机构的利益。”

美国政府处理金融危机的治国策略应给我们启示。

来源：<中经论坛> 2007-10-14 http://bbs.ce.cn/bbs/viewthread.php?tid=247964
<中金在线> http://post.cnfol.com/thread/535192.html

这篇文章写的还是很透彻的。谢谢分享。
来源： <华尔街> 2007-9-13 http://spaces.cnwallstreet.com/viewthread-10914

布什政府10月10日宣布成立房贷业联盟，帮助屋主保有房屋。已有代表全国房贷金额60%的11家银行同意加盟。财长鲍森希望更多房贷业者加入。
布什8月31日表示将放宽联邦住宅监管局标准，让更多的人士能够获得该局担保的贷款。
美国会正推动立法，以帮助更多人保有房子。
联邦存款保险公司（FDIC）主管贝尔建议，如果借款人是自住者而不是投机客，则采取较宽松的标准。
在美财政部、联储支持下，花旗集团等美国三大银行，上周决定创设８００亿基金，支持次级房贷，缓解市场危机。
来源：<人民网> 2007-10-20 http://bbs.people.com.cn/tagSearch.do?tags=%e5%bc%a0%e9%a3%8e%e6%b3%a2&action=forum
http://bbs.people.com.cn/postDetail.do?boardId=1&view=1&id=3749002

最近对这件事情关注的少了，虽然新闻性已经过去了，但意义犹在。幸好我们未身处于这样的窘境中.
来源：<TechWeb> 2007-10-31 http://biz.techweb.com.cn/thread-8504-1-2.html


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作者：dongfs 于 2007-11-21 07:39:53.0 发表	发送短消息

温家宝谈中国住房问题
新华网新加坡１１月１９日电（记者张永兴李涛）中国国务院总理温家宝１９日在这里说：“如果提起人民生活，我最为关注的是住房问题。”
他在新加坡国立大学发表演讲后回答提问时说，应该说，中国改革开放３０年来居民住房的条件有很大的改善，现在城乡居民住房面积人均超过２０平方米，但是分布不均，特别是近些年来房价上涨较快，人民有很大的意见。
解决房地产问题，温家宝谈了四点考虑。
他说，首先，政府的职责最重要的是要搞好廉租房，让那些买不起房或者进城打工的农民工能够租得起房、住得上房。为此，中国政府今年将安排４９亿元用于廉租房建设，再加上地方财政，投入将达到几百亿。他说，明年我们将加大廉租房建设的力度。
其次，是建设经济适用房。他说，经济适用房大多数是面向中产阶级的，他们中有许多工资也不是很高。在中国，经济适用房户均面积９０平方米是比较适当的，因为中国人多地少，“对廉租房和经济适用房，政府应提供和保障土地的需要，当然（这些）土地也要节约和集约使用”。
他说，对于高档住房，主要靠市场调节，“但是也必须有国家的宏观调控，防止利用房地产进行炒作造成市场混乱”。
温家宝指出，要让全国人民懂得中国的国情，中国是有１３亿人口的国家，要守住１８亿亩耕地的“红线”才能养活中国人。中国每年新生人口要超过１０００万，每年由农村进入城市需要解决住房的进城人员达到１８００万，还有２１００万流动农民工，也需要居住条件。所有这些问题，政府都要统筹兼顾。
来源：新华网 2007年11月20日 http://news.xinhuanet.com/newscenter/2007-11/20/content_7108022.htm


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作者：dfC 于 2008-01-07 13:10:43.0 发表	发送短消息

媒体评选出2007年中国政坛“惊人之语”，温家宝总理“提起人民生活，我最关注住房问题。”居首。 http://www.ce.cn/xwzx/gnsz/gdxw/200801/03/t20080103_14106665.shtml

2007年岁末，胡锦涛主席赴天津市廉租房小区强调:“下大力解决城市低收入家庭的住房困难。” http://news.xhby.net/system/2008/01/01/010177149.shtml

来源：新华网


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作者：nongming2008 于 2008-01-09 14:17:17.0 发表	发送短消息

说的好呀


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作者：自己人啊于 2008-01-09 16:43:12.0 发表	发送短消息

了

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作者：dfc2008 于 2008-03-21 11:47:30.0 发表	发送短消息

“解决中低收入家庭住房问题，让人民群众安居乐业”载入《政府工作报告》：
　抓紧建立住房保障体系。总的指导原则是：（1）坚持从我国人多地少的基本国情出发，建立科学、合理的住房建设和消费模式。大力发展省地节能环保型住宅，增加中小套型住房供给，引导居民适度消费。（2）坚持正确发挥政府和市场的作用，政府主要制定住房规划和政策，搞好土地合理供应、集约利用和管理，重点发展面向中低收入家庭的住房。高收入家庭的住房需求主要通过市场调节解决。（3）坚持加强对房地产市场的调控和监管，规范和维护市场秩序，促进房地产业持续稳定健康发展。今年要采取四项措施：一要健全廉租住房制度，加快廉租住房建设，增加房源供给，加强经济适用住房的建设和管理，积极解决城市低收入群众住房困难。今年中央用于廉租住房制度建设的资金68亿元，比去年增加17亿元；地方各级政府都要增加这方面投入。同时，要积极改善农民工居住条件。二要增加中低价位、中小套型普通商品住房供应，建立多渠道投融资机制，通过多种途径帮助中等收入家庭解决住房问题。合理调整城市土地供给结构，增加中小套型住房用地。三要综合运用税收、信贷、土地等手段，完善住房公积金制度，增加住房有效供给，抑制不合理需求，防止房价过快上涨。四要加强市场监管，严格房地产企业市场准入和退出条件。依法查处闲置囤积土地、房源和炒地炒房行为。同时，要加强农村住房建设规划和管理，切实解决农村困难群众住房安全问题。我们要坚定不移地推进住房改革和建设，让人民群众安居乐业。


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作者：dfc2008 于 2008-07-25 12:02:14.0 发表	发送短消息

“布什语出惊人：房市危机皆因华尔街醉酒” 成了国际媒体头号新闻。
其实，楼主在本文中早就指出：“美国房贷市场本身的波动非常有限。此次风暴的真正主战场在美国金融市场。次级房贷证券化的投资经销商们偏好高风险、追求短期暴利，过高的期待和狂热的炒作形成了金融泡沫。房市波动，投资者信心破灭，导致有关企业的债券和资产估价狂跌，并演变成美国股票市场甚至全球金融市场的恐慌性狂泻，殃及全球投资者。分毫未损的亿万房产被疯狂的金融市场一夜间贬得一文不值，为清醒和理智的投资人带来了千载难逢的极大商机。”
布什总算醒悟了，而对布什的话惊叹不解的一些媒体仍还未清醒过来。


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作者：jingnan882008 于 2008-09-02 13:04:30.0 发表	发送短消息

国际知名经济学家金融专家
张风波博士简介 http://fengbozhang.googlepages.com/1

二十多年如一日，专心钻研国际最新成果，首当其冲地驾驭国际重大事件，致力于经济、尤其是金融的现代化管理。


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作者：dfc2008 于 2008-09-22 09:03:18.0 发表	发送短消息

国际金融界知名专家张风波亲身经历论述金融风暴走势

“4”被认为是一个不吉祥的数字，注定必“死”无疑。十年前的世界金融风暴，以我主管的第4大投行“山一证券”的破产而落下帷幕。今日第4大投行“雷曼公司”的破产标志着本次金融风暴的根本性转折。容忍第4大投行的破产是一国政府所能承受的最大限度，美国政府将动用国家力量，不惜代价地拯救决定国家存亡的金融大动脉。

如何认识此次席卷全球的房贷金融风暴？

美国住房市场的降温是引起次级房贷风暴的导火索，但美国房贷市场本身的波动非常有限。美国房贷市场总体虽有一些回落，但与5年前相比，房价还处在较高价位。而人口和经济集中的大都会地区，房市持续着上升趋势。例如，纽约曼哈顿地区今年第2季度平均房价上升15%。我主管房贷5年多，每年亲手经办数百件房贷项目，遍及全美，从未有过1件不良贷款。业绩每年迅速增长，今年业绩最佳。而目前明显增加的银行拍卖屋主要是房主失业，无能力还贷。经济萧条和周期性变动才是导致不良房贷发生，房价下落的原因。不能仅凭表面现象，将因果关系倒置。

此次风暴的真正主战场在美国金融证券市场。次级房贷证券化的投资经销商们偏好高风险、追求短期暴利，过高的期待和狂热的炒作形成了金融泡沫。房市波动，投资者信心破灭，导致有关企业的债券和资产估价狂跌，并演变成全球金融市场的恐慌性狂泻。所以，此次金融风暴中遭受灭顶之灾的为参与房贷批发，房贷证券化包装，推销的投资银行和大型房贷机构。

随着贝尔斯登，雷曼公司的相继破产，全球都在关注此次金融风暴如何蔓延？是否还有更大的金融机构破产？

我们可从历次金融风暴中总结其共同的发展规律。十年前，由亚洲爆发的席卷全球的金融风暴对独揽世界前十大银行和主要投行的日本金融机构冲击最大。我当时在世界最大的富士银行纽约总部主管对世界一流企业的信贷。其中一些非银行金融机构，尤其是投行相继倒产。当决定是否挽救我主管的当时第4大投行山一证券时，作为主银行，我们最终决定弃卒保帅，使其破产，招来媒体一片责问：“富士银行为何对山一证券见死不救？”而第3和第2大证券公司通过兼并得以生存。也是由我直接主管的当时世界最大投行野村证券财务负债更大，频临破产时，日美欧联手全力救助，使其渡过难关。

十年后的今日，旧景重现：贝尔斯登等一批非银行金融机构倒产。当今日第4大投行“雷曼公司”频临破产时，各大综合银行均见死不救。而第3大投行美林证券也是通过兼并得以生存。美国政府正通过直接出资，或间接资助通过大型综合银行挽救频于破产的AIG及最大2家投行。

“4”被认为是一个不吉祥的数字，注定必“死”无疑。十年前的世界金融风暴，以我主管的第4大投行“山一证券”的破产而结束。今日第4大投行“雷曼公司”的破产标志着本次金融风暴的根本性转折。容忍第4大投行的破产是一国政府所能承受的最大限度，政府将动用国家力量，不惜代价地拯救决定国家存亡的金融大动脉。而负担最终会转嫁到纳税人身上。

此次金融风暴远不如十年前来得惨烈。当时不少破产企业的高级主管们被逼得上吊，跳楼自杀；更多的责任者被起诉，判刑。而此次破产，兼并企业的高级主管们不仅未被追究刑事责任，离职时均获得优厚的报酬。此次金融风暴对美国国内直接打击较小的原因之一为相当一部分损失被转嫁到海外投资者。

如何应对当前的金融风暴？

风险伴随着机遇，风暴蕴藏着商机。业内专业人士非常兴奋，因为终于等来了千载难逢的极大商机，均伺机出击。

因全美的房价下降幅度有限，大量购买廉价房的机会并不多。目前房市的主要商机为因房主不能付款，而被银行拍卖，或有可能被拍卖的房产。而在金融股票市场，在企业兼并收购领域却蕴藏着低价收购被贬值和大大低估的房贷业有关企业，乘低入市，购买有关股票债券的极大商机。当然，与投资房地产相比，其风险较大。精选投资对象，把握进场时机非常重要。

十年前的金融风暴使日本失去国际金融市场的霸主地位。此次金融风暴又是一次世界金融界的大洗牌。一批称雄世界的金融巨头会黯然消失，更多的金融新秀会脱颖而出。


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作者：nywallstreet 于 2008-09-25 04:54:59.0 发表	发送短消息

温家宝总理在纽约亲切会见张风波等各界华人，热情洋溢地发表长篇演讲。

来源：美国中文电视 http://www.sinovision.net/news.php?act=details&col_id=6&news_id=56501

帖子附图:


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作者：dfC 于 2008-10-02 13:17:12.0 发表	发送短消息

张风波：透视美国次级房贷风暴

如何判断当前美国金融风暴的性质？
一年多前楼主一反常论，发表本文，批驳“媒体每天关于美国房贷风暴铺天盖地的喧哗”，呼吁要透视“美国次级房贷风暴”这一现象，深入认清其本质。明确指出“美国房贷市场本身的波动非常有限，此次风暴的真正主战场在美国金融市场。次级房贷证券化的投资经销商们偏好高风险、追求短期暴利，过高的期待和狂热的炒作形成了金融泡沫…”。当时并没引人注意，反而招来质疑。
数月前，布什终于醒悟过来，脱口说出“房市危机皆因华尔街醉酒”，媒体却一片哗然，热嘲冷风铺天盖地。如今，越来越多的媒体终于认清这场风暴的性质而开始改称为“华尔街金融风暴”。次级房贷证券化形成的金融泡沫才是这场金融风暴的根源和元凶。无自筹资金，靠买空卖空谋取暴利的投行通过制造泡沫，吸空了投资者的资金。
如今周期性正常回落的亿万房产完好无损，与数年前相比，仍处于较高价位。而操纵股市，制造泡沫的投行，房贷证券产品的包装，推销机构却全军覆灭。随着美国所有大型投行的破产和转型，华尔街风暴无情地取缔了独立的投行经营模式。
由于这一年过来，美国政府被房价的正常回落现象迷惑，主要决策单纯地围绕房市，均限于调整房贷利率，放宽贷款条件，减轻房主负担等。而忽视此次风暴的根源，继续放任华尔街证券商制造泡沫。如果1年前就认清华尔街金融风暴的实质，政府及时采取果断措施，加强对股市的监管，促使投行转型，惩治证券投机商的欺诈行为，就不会有蔓延至今的华尔街风暴，避免如此大规模的金融机构的垮台。从“次级房贷风暴”到“华尔街金融风暴”的漫长认识过程，应对我们今后的金融对策有所启示，促使我们进一步加强对证券市场和证券商监管，严防投机，谋取暴利的恶行。


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作者：dfc2008 于 2008-10-16 09:46:07.0 发表	发送短消息

张风波告诫美国人：不争姓资姓社

不争姓资姓社，只图国泰民安

10年前，当亚洲金融风暴发生时，我在当时世界最大的富士银行纽约总部首当其冲地极力救助陷入困境的企业。日本等亚洲各国政府投入财力，积极介入；却遭到美国朝野齐声反对，指责偏离了资本主义自由经济的竞争原理，是在搞社会主义。美国政府要求各国实行紧缩政策，减少政府支出和债务，让市场淘汰亏损企业，惩处责任者。严厉苛刻的对策使许多企业破产，失业职工流离失所。不少大型企业的CEO们被逼自杀，家破人亡；更多的企业主管被起诉，判刑。

然而，如今金融风暴席卷美国时，其对策截然相反。政府直接主导，全面干预经济；放松信贷，出巨资挽救；甚至直接接管濒临破产的大型金融机构，不惜代价地推出全面拯救计划。对此，学术界和一些媒体老调重弹：批驳政府的介入背离了资本主义，将美国引向社会主义；并引起一场论争。仅从每天媒体上的一些大标题，便可略见一斑：

“我们已从资本主义越位到社会主义”
“布什用社会主义攻占了资本主义堡垒”
“用社会主义优待富人，用资本主义虐待穷人”
“用社会主义救华尔街，用资本主义害老百姓”
“资本主义的全球危机和社会主义的美好前景”
“危机并不意味着资本主义的失败，而是社会主义的失败！”
“从资本主义到社会主义，再到何处？越位了！”
. . . . . .

然而，这些议论丝毫未影响美国政府的决策，也没有引起广大公众的兴趣和主流媒体的共鸣。因为举国上下，已成共识：国难当头，救国济民要紧，那管姓资姓社。大家不会用牺牲现代人的利益去格守100多年前关于社会主义和资本主义的简单，原始定义。

上世纪80年代，中国改革开放初期，以邓小平为核心中央领导拨乱反正，揭开了以经济建设为中心的宏伟蓝图。1985年我应邀在北京向领导和专家作报告时，特别强调了“不争姓社姓资，争分夺秒搞四化”，博得台下一片掌声。我特别指出：“100年前外国人写的关于外国资本主义的书仍然是中国大学经济学的主教材。我们的教科书无视西方国家科学的宏观经济学理论、完善的政府计划管理机制和宏观调控机能以及极其严格的法规监管系统，仍用所谓的‘市场经济’、‘自由经济’等简单古典模式来描绘当代西方经济。”（详见“张风波:求索二十载”http://fengbozhang.googlepages.com/5）

中国改革开放三十年，不争姓资姓社，以经济建设为中心；与时俱进，科学治国的正确方针取得了举世瞩目的伟大成就。

美国各界应放弃对姓资姓社无休止的争论，关注当前面临的主要经济问题，尤其是资金的来源及其用途。增税和举债都面临极大困难。如果资金不能到位，庞大的拯救计划就仅是选举年政客给选民开出的空头支票，画饼充饥。其实，并非无良策制服当前的金融风暴。猛药方能治急症，十年前日本整治金融危机的各项措施应给美国一些启示。

视社会主义为洪水猛兽的时代已一去不复返。如今金融风暴唤醒了美国人：不争姓资姓社，只图救国抚民。让我们重温邓小平的名言：不管白猫黑猫，抓住老鼠就是好猫。

[来源] 原文发表于美国第一大报“今日美国”及“ 华盛顿邮报”，被多家媒体转载。


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